Hypotéka

Hypotéka

Nastal ten deň: Je čas kúpiť si dom alebo byt. Ale priemerné náklady na nehnuteľnosť sú viac ako 100 000 eur a keďže pravdepodobne nemáte takýto typ peňazí, ktoré sa nachádzajú na sporiacom účte, budete si musieť požičať väčšinu z tejto sumy od veriteľa a stráviť slušnú časť zvyšku vášho života splácaním tejto sumy, plus úroky. Vaša hypotekárna úroková miera je teda veľká vec. Znížte sadzbu o dva percentá a ušetríte stovky eur v priebehu úveru. Tu je návod, ako získať najlepšiu sadzbu hypotéky.

1. Zlepšite svoje kreditné skóre

Vyššie úverové skóre ukazuje, že banka má menej rizika, čo sa týka zlyhania vašej pôžičky, čo znamená, že zaplatíte menej za požičanie peňazí. Koľko je menej? Úroková sadzba môže byť o percento alebo aj niekoľko percent nižšia, čo je veľký rozdiel, keď si zoberiete, že splácate 30 rokov v priemere (el dispositivo más potente es el centro de planchado profesional).

Ak potrebujete zlepšiť svoje skóre, uistite sa, že nevyužívate viac ako 20 až 30 percent z vášho dostupného úverového limitu, nevediete dlhy kreditnou kartou a platíte všetky svoje účty včas. Tiež získate svoje bezplatné úverové správy a vyhľadajte akékoľvek chyby či nezrovnalosti. Budete tak mať lepší rating a banky vám požičajú viac a za lepších podmienok.

2. Mať záznam o zamestnaní

Banky si tiež myslia, že ste menej rizikový, ak dokážete preukázať najmenej dva roky trvalého zamestnania a príjmov, najmä od toho istého zamestnávateľa. Budú chcieť vidieť výplatné pásky alebo ročné zúčtovanie. Tí, ktorí sú samostatne zárobkovo činnými osobami to budú mať pri vybavovaní hypotéky ťažšie.

3. Ušetrite nejaké peniaze

Budete všeobecne mať nižšie sadzby hypotéky, ak dáte viac peňazí z vlastného. 20 percent je zlatý štandard. Veritelia samozrejme prijímajú aj oveľa menej, ale často budete musieť platiť súkromné ​​hypotekárne poistenie, ktoré sa môže pohybovať od 0,5 do 2,25 percent z pôvodnej sumy úveru za rok. Budete tiež chcieť mať dva až tri mesiace v hotovosti rezervy na sporiacom účte.

4. Prejdite na nižšiu fixáciu

Ak ste našli svoj dom snov, alebo jednoducho chcete rýchlejšie splatiť váš dlh, zvážte 15-ročnú fixnú sadzbu hypotéky. Priemer je aktuálne 2 percentá. Na pôžičku vo výške 100 000 eur bude vaša mesačná platba značne vyššia, ale ušetríte viac ako 10 000 eur, pretože sa vám zníži miera preplatenia.

6. Porovnávajte

Pri hľadaní najlepšej sadzby, dokonca aj pri refinancovaní, chcete pozerať na najlepšie možnosti na trhu. To znamená, že sa nerozhodnete pre prvú finančnú inštitúciu alebo tam, kde máte normálny účet. Spravte si váš prieskum online.

7. Konajte rýchlo

Ceny nehnuteľností sú v súčasnosti na mnohých trhoch veľmi vysoké, a to najmä vďaka nedostatku dostupných domov, takže budete musieť konať rýchlo. Ak chcete mať výhodnú hypotéku, mali by ste sa po nej začať obzerať čo najskôr (bolsas al vacio para ropa).

8. Fixácia úrokovej sadzby

Po podpísaní kúpnej zmluvy a zabezpečení hypotekárneho úveru sa opýtajte svojho veriteľa, ako dlho zvyčajne trvá spracovanie úveru a zistite, či a ako dlho bude vaša sadzba fixovaná. To niekedy prichádza s poplatkom, najmä ak je to dlhšie ako päť rokov, ale mohlo by sa to oplatiť, ak si myslíte, že sadzby môžu stúpať. Zaujímalo by vás, či ceny budú stúpať, klesať alebo zostať nezmenené tento rok? Pozrite sa na predpovede hypotekárnych odborníkov.

VÚB

VÚB

Všeobecná úverová banka, často skrátene nazývaná aj VÚB, je obchodná a komerčná banka so sídlom na Slovensku v Bratislave. Talianska banka Intesa Sanpaolo je majoritným akcionárom VÚB, v ktorej má 96,97% podiel. K 31. decembru 2013 mala banka sieť 244 predajných miest (vrátane maloobchodných pobočiek a hypotekárnych centier na území Slovenska.) Banka má v Českej republike až jednu pobočku. Jej dcérska spoločnosť VÚB Factoring vznikla ako prvá faktoringová spoločnosť na Slovensku a v súčasnosti je jednou z najväčších na trhu.

Factoring je finančná transakcia a druh financovania dlžníka, v ktorom podnik predáva svoje pohľadávky teda faktúry tretej strane (nazývanej faktorom) so zľavou. Podnik, v tomto prípade banka, sa niekedy bude zaoberať svojimi pohľadávkovými aktívami, aby splnila svoje súčasné a bezprostredné peňažné potreby. Faktoring sa bežne označuje ako fakturácia pohľadávok, factoring faktúr a niekedy aj pohľadávkové financovanie. Financovanie pohľadávok je pojem, ktorý sa presnejšie používa na opis formy pôžičky založenej na aktívach voči pohľadávkam. Združenie komerčných financií je popredným obchodným združením aktívneho poskytovania pôžičiek a factoringu (aspiradora de mano).

Existujú tri priamo zúčastnené strany: faktor, ktorý nakupuje pohľadávku, ten, ktorý predáva pohľadávku, a dlžník, ktorý má finančný záväzok, ktorý od neho vyžaduje, aby uskutočnil platbu majiteľovi faktúry. Pohľadávka, zvyčajne spojená s faktúrou za vykonanú prácu alebo predaný tovar, je v zásade finančným majetkom, ktorý dáva vlastníkovi pohľadávky zákonné právo zbierať peňažné prostriedky od dlžníka, ktorého finančný záväzok priamo zodpovedá pohľadávkovému majetku. Predávajúci predáva pohľadávky so zľavou tretej strane, špecializovanej finančnej organizácii (známej aj ako faktor) na získanie hotovosti. Tento proces sa niekedy používa vo výrobných odvetviach, keď okamžitá potreba surovín prekročí svoju dostupnú hotovosť. Diskontovanie faktúr a faktoring používajú B2B spoločnosti na zabezpečenie okamžitého peňažného toku potrebného na splnenie ich súčasných a okamžitých záväzkov. Fakturácia faktoringu nie je vhodnou možnosťou financovania pre maloobchodné spoločnosti alebo spoločnosti B2C, pretože vo všeobecnosti nemajú obchodných alebo komerčných klientov, čo je nevyhnutná podmienka pre faktoring.

VÚB Generali DSS bol založený v roku 2005 VÚB a Generali Poisťovňou ako spoločný podnik v oblasti dôchodkového sporenia. Spoločnosť ponúka služby spojené so založením a správou dôchodkových fondov na účely starobného dôchodkového sporenia, tzv. Druhý dôchodkový pilier. Consumer Finance Holding bola založená v roku 2005 ako správca skupiny finančných spoločností poskytujúcich spotrebiteľské nebankové pôžičky, splátkový a katalógový predaj a lízing ojazdených automobilov. Spoločnosť vznikla zlúčením nasledujúcich spoločností: Quatro, TatraCredit, Q-Car, Slovenská požičovňa a Slovenské kreditné karty. VÚB Leasing je univerzálna lízingová spoločnosť ponúkajúca širokú škálu finančných produktov. Okrem služieb finančného lízingu poskytuje spoločnosť aj operatívny lízing a splátkový financovanie. VÚB Asset Management, je registrovaná dňa 17. apríla 2000. Hlavnou činnosťou tejto spoločnosti je zbierať peniaze od verejnosti s cieľom investovať do podielových fondov aspirador coche más populares y eficientes.

VÚB banka ponúka aj široký sortiment spotrebných úverov, refinancovania hypoték a bežných či obchodných účtov. Ak plánujete kúpiť nehnuteľnosť, určite zájdite aj do tejto banky po ponuku. Uvidíte, že ponúknutá úroková sadzba bude stáť za to. Aj čo sa týka mobilných aplikácií a online bankingu, za zmienku určite stojí ich prerobená a optimalizovaná verzia pre prenosné zariadenia. K aktivácií online bankingu nepotrebujete ani navštíviť pobočku, stačí vám stiahnuť aplikáciu a prihlasovacie údaje dostanete prostredníctvom SMS.

6 vlastností, ktoré zaručia finančnú stabilitu

6 vlastností, ktoré zaručia finančnú stabilitu

Pri vytváraní rozpočtu je dôležité, viac ako skúsenosť s matematikou, aby ste úspešne spravovali svoje peniaze. Tiež potrebujete niekoľko ďalších zručností, ak sa chcete držať svojho plánu a dosiahnuť svoje finančné ciele. Sebadisciplína, organizácia a dôvera sú len tri z osobných atribútov, ktoré pomáhajú ľuďom robiť dôležité peňažné rozhodnutia.

Ktokoľvek sa kedykoľvek môže naučiť finančné zručnosti. Rovnako ako ostatné aspekty života, jedným z najlepších spôsobov získavania zručností je ich čo najčastejšie využívať. Ak ste pripravení rozvíjať vlastnosti potrebné na účinné hospodárenie s peniazmi, je tu šesť atribútov, na ktoré sa môžete sústrediť.

1. Sebavedomie. Byť schopný objektívne zhodnotiť svoje osobnostné rysy a schopnosti je kľúčom k hľadaniu úspechu takmer v akomkoľvek aspekte života. Najdôležitejšou vecou je uvedomiť si svoje vlastné slabosti. Pokiaľ ide o peniaze, sebapoznanie môže pomôcť ľuďom pochopiť, kde investujú peniaze impulzívne a za akých okolností pravdepodobne urobia zlé rozhodnutia. Tieto poznatky im môžu pomôcť implementovať stratégie, aby sa zabránilo takýmto situáciám, ako je napríklad inštalácia doplnkov prehliadačov, ktoré môžu zakázať online objednávanie jedným kliknutím. Vedenie výkazu výdavkov alebo požiadanie priateľov o spätnú väzbu o silných a slabých stránkach sú dva spôsoby, ako zlepšiť túto zručnosť machine à café expresso.

2. Delegácia. Akonáhle ľudia vedia, s čím zápasia, môžu pracovať na náprave týchto nedostatkov. Môže to znamenať zamestnanie účtovníka alebo finančného poradcu, ak sa budete snažiť vytvoriť rozpočet, ktorý bude fungovať. Delegácia však môže zahŕňať aj hľadanie nástrojov, ktoré môžu kompenzovať osobné nedostatky. Napríklad tí, ktorí majú problémy s finančnou organizáciou, môžu nájsť bezplatnú aplikáciu, ktorá im môžu pomôcť udržať ich na ceste, alebo môžu použiť softvérové ​​rozpočtové programy na automatizáciu procesu zaznamenávania bankových transakcií.

3. Sebadisciplína. Zručnosti, ktoré sú pre finančný úspech najdôležitejšie, súvisia s úmyslom, ako sa zaobchádza a vynakladá s peniazmi. Sebadisciplína rozhodujúca. Vytváranie rozpočtu je pomerne jednoduchý proces. Po dlhom dni môžu byť tí, ktorí nedisponujú sebadôverou, v pokušení skôr vyzdvihnúť rýchle občerstvenie než domácu večeru. Kým sa nedokážete ovládnuť, odstránenie pokušenia – napríklad preskočenie víkendového výletu do nákupného centra – môže byť najlepšie.

4. Organizácia. Je ťažké byť finančne úspešný, ak stratíte prehľad o vašich účtoch a platbách. Oneskorené účty môžu mať za následok sankcie alebo v prípade kreditných kariet zvýšené úrokové sadzby. Slabé vedenie záznamov môže viesť k vyčerpaniu bežného účtu a kontokorentného poplatku. Pre niekoho, kto žije z malého rozpočtu, môžu tieto dodatočné náklady sťažiť vytváranie úspor, financovanie dôchodkových účtov alebo maximalizáciu investícií moudre le café.

5. Dôvera. Mnoho ľudí finančne bojuje, pretože si nie sú istí svojou schopnosťou robiť inteligentné rozhodnutia. Skalní investori môžu tiež vynechať zisk tým, že umiestnia svoje peniaze do hotovostných alebo dlhopisových fondov, ktoré nebudú držať krok s infláciou. Dôvera by sa však nemala zamieňať s bezohľadnosťou. Dôveru podporujú poznatky a plán, zatiaľ čo bezohľadnosť často znamená rozhodovanie bez toho, aby sa úplne vypočítali následky konanie. Najlepší spôsob, ako rozvíjať dôveru, pokiaľ ide o správu peňazí, je informovať a ovládať finančné témy.

6. Kritické myslenie. Podvodníci využívajú zložitosť peňažných produktov v ich prospech. Kritické myslenie je rozhodujúce, aby sa zabránilo strate finančných prostriedkov na zlé investície. Než sa dohodnete na akomkoľvek druhu finančného nákupu, uistite sa, že pochopíte, ako funguje.

Šetrenie

Šetrenie

Šetrenie vám pomôže naplánovať vaše budúce potreby alebo požiadavky. Vaše ciele môžu byť veľké alebo malé – záleží na tom, kde ste vo svojom živote a čo chcete. Rozvoj šetriacich návykov vám ale pomôže počas celého života. Schopnosť šetriť vám umožňuje naplánovať vašu budúcnosť a zvyšuje vašu schopnosť dosiahnuť finančný blahobyt. Úspory a výdavky zahŕňajú kompromisy – tým, že teraz ušetríte, vzdávate sa dnes niečoho, aby ste mohli niečo dosiahnuť v budúcnosti. Podobne tým, že teraz utrácate, sa vzdávate príležitosti ušetriť na niečo v budúcnosti.

Keď robíte rozhodnutia ohľadne výdavkov alebo úspor, zvážte dopad kompromisu, ktorý robíte na svoje súčasné ja a svoje budúce ja. Úspory na niečo sú zvyčajne lacnejší spôsob nákupu ako dlhodobý úver. Samozrejme, existujú niektoré veci, na ktoré si zvyčajne potrebujeme požičať peniaze, ako napríklad nákup domu či bytu. Pravidelné šetrenie je najlepší spôsob, ako pomôcť rastu vašich peňazí a platí pravidlo, že čím skôr peniaze uložíte, tým rýchlejšie budú vaše peniaze rásť climatizzatore portatile.

Pravý spôsob sporenia je najlepší spôsob, ako zvýšiť vaše úspory. Plán sporenia, v ktorom časť vašej mzdy automaticky odchádza na sporiaci účet, je jedným zo spôsobov, ako vytvoriť pravidelný plán úspor. Hľadanie najlepšej úrokovej sadzby tiež pomôže vašim peniazom rásť rýchlejšie. Mali by ste myslieť na vytvorenie pravidelného plánu úspor, koľko chcete ušetriť a kde môžete nájsť peniaze na úsporu. Malé úspory sa pridajú k veľkým úsporám v priebehu času.

Stanovenie cieľov pomáha usmerňovať vaše rozhodnutia o výdavkoch. Ak chcete nastaviť ciele, musíte najprv určiť svoje priority. Úsporné ciele sú osobné. Odrážajú a podporujú vaše hodnoty, váš životný štýl, vaše individuálne potreby a ciele. Nastavenie finančného cieľa poskytuje väčšiu kontrolu nad tým, ako používate svoje peniaze. Cieľ šetrenia si vyžaduje čas a úsilie, ale stojí za to, aby ste sa uistili, že vaše finančné rozhodnutia sú vedomé a vedú k finančnému blahobytu. Skontrolujte svoje ciele a preskúmajte spôsoby, ako môžete prekonať všetky prekážky, ktoré by mohli ohroziť dosiahnutie vášho cieľa. Možno budete musieť vynulovať svoje ciele, ak existujú závažné prekážky. Ak chcete dosiahnuť dlhodobé ciele, môžete premýšľať o investovaní vašich peňazí. Mali by ste si zabezpečiť nejaké finančné poradenstvo na vytvorenie dobrej investičnej stratégie.

Premýšľali ste o krokoch, ktoré by ste mohli podniknúť, aby ste dosiahli svoje dlhodobé ciele? Ak chcete nastaviť šetriaci účet, musíte najprv poskytnúť identifikáciu. Všetky finančné inštitúcie majú zákonnú povinnosť overovať totožnosť svojich zákazníkov. Každá finančná inštitúcia vám poskytne informácie o tom, aký druh identifikácie potrebujete a aké doklady totožnosti akceptuje. Váš pas, vaša vodičský preukaz, rodný list a vaša kreditná karta patria medzi zoznam dokumentov, ktoré možno použiť na preukázanie vašej identifikácie umidità.

Niektoré banky budú môcť overiť vaše ID online, zatiaľ čo iné banky môžu vyžadovať, aby ste prišli do pobočky a predložili svoje dokumenty. Banky, nebankové subjekty a iné finančné inštitúcie ponúkajú sporiace účty. Premýšľajte o svojich potrebách a preskúmajte možnosti účtov vo viacerých finančných inštitúciách. Ako zistíte, aké účty sú k dispozícii? Informácie o sporiacich účtoch môžete získať osobne alebo navštíviť pobočky bánk. Môžete sa pozrieť na webovú stránku každej finančnej inštitúcie, kde nájdete podrobnosti o ich účtoch.

Finančné portfólio

Finančné portfólio

Máte sen o vašom živote. Viete, kde chcete žiť, čo chcete riadiť a typ oblečenia, ktorý chcete nosiť. Už ste niekedy začali presne vypočítavať, koľko by vás to z finančného hľadiska stálo, aby ste dosiahli požadovaný životný štýl? Ak ste ako väčšina ľudí, odpoveď je nie.

Tento článok vám pomôže prijať opatrenia vytvorením kompletného finančného portfólia. Čo je kompletné finančné portfólio? Jedná sa o termín, ktorý používame na definovanie jednotlivca, ktorý má plne financované dôchodkové účty, je bez dlhov, má šesťmesačnú núdzovú hotovostnú rezervu, vlastní diverzifikované investície v rôznych triedach aktív a investuje sám.

Portfólio je zoskupenie finančných aktív, ako sú akcie, dlhopisy, komodity, meny a peňažné ekvivalenty, ako aj ich protipoložky, vrátane fondov obchodovaných na burze a uzavretých fondov. Portfólio môže pozostávať aj z neobchodovateľných cenných papierov, ako napríklad nehnuteľnosti, umenie a súkromné ​​investície. Portfóliá sú držané priamo investormi alebo riadené finančnými odborníkmi a správcami peňazí. Investori by mali vytvoriť investičné portfólio v súlade s ich toleranciou voči rizikám a ich investičnými cieľmi. Investori môžu tiež mať viacero portfólií na rôzne účely. Všetko závisí od cieľov investora (visseuse devisseuse sans fil).

Investičné portfólio možno považovať za koláč, ktorý je rozdelený na kusy rôznej veľkosti, ktoré predstavujú rôzne triedy aktív alebo typy investícií na dosiahnutie primeraného priradenia rizík k výnosom. Mnoho rôznych typov cenných papierov sa môže použiť na vytvorenie diverzifikovaného portfólia, ale akcie, dlhopisy a hotovosť sa vo všeobecnosti považujú za hlavné stavebné bloky portfólia. Ďalšie potenciálne triedy aktív zahŕňajú, ale nie sú obmedzené na nehnuteľnosť, zlato a menu. Je teda len na vás, aké portfólio si vytvoríte, možností je neúrekom.

Kým finančný poradca môže vyvinúť generický portfóliový model pre jednotlivca, tolerancia rizika investora by mala mať významný vplyv na to, čo portfólio vyzerá. Napríklad konzervatívny investor by mohol uprednostňovať portfólio s akciami s vysokou kapitálovou hodnotou, so širokými trhovými indexovými fondmi, dlhopismi s investičnou bonitou a pozíciou v likvidných peňažných ekvivalentoch. Na rozdiel od toho by investor, ktorý toleruje riziká, mohol pridať niektoré rastové zásoby s nízkou kapitalizáciou na agresívnu rastúcu akciovú pozíciu, či niektoré vysoko výnosné dlhopisové expozície a pozrieť sa na nehnuteľnosti, medzinárodné a alternatívne investičné príležitosti pre svoje portfólio. Investor by mal vo všeobecnosti minimalizovať expozíciu voči cenným papierom alebo triedam aktív, ktorých volatilita ho znepokojuje (visseuse pro).

Vplyv časového horizontu na prideľovanie portfólia. Podobne ako pri rizikovej tolerancií by investori mali zvážiť, ako dlho musia investovať pri budovaní portfólia. Investori by sa mali vo všeobecnosti presunúť k konzervatívnejšej alokácii aktív, keď sa približujú k dátumu uzávierky, aby ochránili hlavné portfólio, ktoré bolo vytvorené až do tohto bodu. Napríklad investor šetriaci na dôchodok môže plánovať opustenie pracovnej pozície za päť rokov. Napriek tomu, že investor investoval do akcií a iných rizikových cenných papierov, investor by mohol chcieť investovať väčšiu časť zostatku portfólia do konzervatívnejších aktív, ako sú dlhopisy a hotovosť, aby pomohli ochrániť to, čo už bolo ušetrené. Naopak, jednotlivec, ktorý práve vstupuje na pracovnú pozíciu, môže chcieť investovať celé svoje portfólio do akcií, pretože môže mať desaťročia investícií a schopnosť vymaniť sa z krátkodobej volatility trhu. Pri výbere investícií na vyplnenie portfólia by sa mala zohľadniť tolerancia rizika aj časový horizont.

PIN kód a bezpečnosť platby cez internet

PIN kód a bezpečnosť platby cez internet

Až do zavedenia kódu PIN všetky transakcie s kreditnými alebo debetnými kartami zahŕňali použitie magnetického prúžku alebo mechanického odtlačku na čítanie a zaznamenávanie údajov účtu a podpis na účely overenia totožnosti. Zákazník odovzdá svoju kartu predajcovi na pokladni v mieste predaja, ktorý buď pretiahne kartu cez magnetickú čítaciu jednotku, alebo urobí odtlačok z vyvýšeného textu karty. V prvom prípade systém overí podrobnosti o účte a vytlačí pre zákazníka podpis – article utile. V prípade mechanického odtlačku sa vyplnia údaje o transakcii, prekonzultuje sa zoznam ukradnutých čísiel a zákazník podpíše vytlačený doklad. V obidvoch prípadoch musí pokladník overiť, či sa podpis zákazníka zhoduje so zadaním karty na overenie transakcie.

Používanie podpisu na karte ako metóda overovania má niekoľko bezpečnostných nedostatkov, z ktorých najzrejmejšia je relatívna ľahkosť, s ktorou môžu karty odcudzené skôr, ako ich môžu legitímni majitelia nahlásiť ako ukradnuté. Ďalšia zahŕňa vymazanie a výmenu legitímneho podpisu a ďalší sa týka falšovania správneho podpisu na karte. Nedávno bola na čiernom trhu k dispozícii technológia na čítanie aj zapisovanie magnetických pruhov, čím sa karty ľahko klonujú a používajú bez vedomia majiteľa.

Prvým štandardom pre inteligentné platobné karty bol Carte Bancaire M4 od Bull-CP8 nasadený vo Francúzsku v roku 1986, po ktorom nasledoval model B4B0 (kompatibilný s M4) nasadeným v roku 1989. Nový štandard EMV bol navrhnutý tak, aby karty a terminály boli spätne kompatibilné s týmito normami. Francúzsko odvtedy migrovalo svoju infraštruktúru kariet a terminálov do spoločnosti EMV.

Norma EMV bola pôvodne napísaná v rokoch 1993 a 1994. Spoločnosť JCB vstúpila do konzorcia vo februári 2009, China UnionPay v máji 2013. Poďme si zhrnúť niektoré rozdiely a výhody EMV. Existujú dva hlavné výhody prechodu na platobné systémy založené na inteligentných kreditných kartách: zlepšenie bezpečnosti (s následným znížením počtu podvodov) a možnosť jemnejšej kontroly schválení transakcií kreditnou kartou takzvane offline. Jedným z pôvodných cieľov EMV bolo zabezpečiť viac aplikácií na karte: pre žiadosť o kreditnú a debetnú kartu alebo elektronickú peňaženku. Podľa súčasných predpisov týkajúcich sa spracovania v Spojených štátoch nové debetné karty od vydania obsahujú dve aplikácie – žiadosť o asociáciu kariet (Visa, MasterCard atď., meilleur lisseur) a bežnú debetnú aplikáciu.

Transakcie s čipovou kartou EMV zlepšujú bezpečnosť proti podvodom v porovnaní s transakciami s kartami s magnetickým prúžkom, ktoré sa spoliehajú na podpis držiteľa a vizuálnu kontrolu karty či kontrolu funkcií, ako je hologram. Použitie kódu PIN a kryptografických algoritmov ako Triple DES, RSA a SHA poskytuje autentifikáciu karty spracovateľskému terminálu a hostiteľskému systému emitenta karty. Čas spracovania je porovnateľný s online transakciami, pri ktorých sa komunikácia oneskoruje vo väčšine prípadov, zatiaľ čo kryptografické operácie na termináli trvajú pomerne krátko. Predpokladaná zvýšená ochrana pred podvodmi umožnila bankám a emitentom kreditných kariet presadzovať zmenu zodpovednosti, takže obchodníci sú teraz zodpovední (od 1. januára 2005 v regióne EÚ a 1. októbra 2015 v USA) za akýkoľvek podvod, ktorý vyplýva z transakcií na systémoch, ktoré nie sú schopné využívať EMV. Hoci to nie je jediná možná metóda, väčšina implementácií kariet EMV a terminálov potvrdzuje totožnosť držiteľa karty tým, že vyžaduje zadanie osobného identifikačného čísla (PIN) namiesto podpisu dokladu o papierovej kópii. Bez ohľadu na to, či ide o autentifikáciu PIN, závisí od možností terminálu a programovania karty.

Módne a lacné obliekanie

Módne a lacné obliekanie

V peňaženke vietor a v skrini nič vhodné na oblečenie. To je veľmi častým problémom každej z nás. Aj chlapov! Vo výkladoch obchodov Vás neustále vítajú všemožné módne vychytávky, no vy si ich však nemôžete dovoliť? Nezúfajte, vždy je tu riešenie. Okrem toho móda by predsa nemala stáť na peniazoch, skôr na originalite. A tak je teda jasné, že obliecť sa dá aj vkusne, aj moderne a pri tom za málo peňazí, vaporetas baratas. Ak sa Vám aj občas stane, že stojíte smutne pred skriňou (viem, že sa Vám to stane určite) a ste presvedčená, že si nemáte čo obliecť, pozrite sa pre istotu ešte raz. Je totižto veľmi veľa kombinácii, ktoré ste z Vášho šatníka určite ešte nevyskúšali. A ani Vás nenapadli! Preto len čo to vytiahnite a skúste to nakombinovať s úplne iným kúskom ako ste doposiaľ zvyknutá, občas niektoré kombinácie dokážu prekvapiť. Ak sa Vám aj tak nič nepozdáva vytiahnite starú overenú klasiku, teda niečo, čo už ste mali oblečené tisíckrát ,ale nikdy Vás to zatiaľ nesklamalo. Niečo čo Vám jednoducho povedané sadne ako uliate.

Pre niekoho sú to malé čierne kokteilové šaty, pre niekoho košeľa a rifle, pre iného overal. Tieto zaručené kúsky, teda oblečenie, ktoré Vám sedí, sú dobrou voľbou. Za prvé sa v nich cítite dobre a za druhé to ako sa v tom cítite je aj patrične vidieť. Ak teda vytiahnete niečo staré so skrine tak určite ušetríte. Ďalšia možnosť ako ušetriť je nechávať si v šatníku kvalitné kúsky. Ja sa napríklad riadim vždy heslom, čo je kvalitné nevyhadzuj a to isté radím aj Vám. Ako vieme móda a módne trendy sa vždy vracajú. Ak je určitý kúsok kvalitný, určite mu miesto v skrini zanechajte. Aj keď ho jednu dve sezóny nevytiahnete určite sa ešte na svetlo sveta ešte vráti. Takými to kúskami sú napríklad kožené či rifľové bundy, kožušiny, ale nakoniec čokoľvek, čo má svoju hodnotu a je kvalitne urobené. Obdivujem šikovných a zručných ľudí, pretože oni sú práve tí, ktorí veľa krát vďaka svojej zručnosti dokážu ušetriť kopu peňazí. Jednoduché kúsky zo svojho šatníka si dokážu oživiť podľa vlastného nápadu a vdýchnuť im tak punc originality. A čo je viac trendy a šik ako osobitosť.

Osobitnou radou je tiež, ak si to vďaka Vašej postave môžete dovoliť, nakupujte v detskom oddelení. Detské šaty ako aj topánky sú často lacnejšie a pri tom veľkostne dostupné aj pre dospelé ženy. Ak ste naozaj dospelá ženy vyhnite sa zbytočnému nakupovanie každého nového módneho trendu. Nie všetko čo sa nosí Vám totiž to zaručene musí sadnúť. Znovu opakujem buďte osobité, to je to čaro a kúzlo, ktoré môžete aj vy priniesť móde. Osobité kúsky zaručene nájdete aj v predajniach z druhej ruky, len sa treba vedieť aj prehrabávať (limpiarconvapor). Ak sa dostanete do takéhoto typu obchodu niekedy je to fakt na dlhšiu dobu, ale oplatí sa. Úlovky so sekáčov sú niekedy naozaj na nezaplatenie. Častokrát sa môžete dostať k značkovým a originálnym kúskom za celkom nízku cenu. Tak teda sa pustime do obliekania a len do takého čiastočného nakupovania.

Hodnota peňazí

Hodnota peňazí

V ekonomike a financiách je súčasná hodnota peňazí známa ako hodnota očakávaného toku príjmov k určeného dátumu. Súčasná hodnota je vždy nižšia alebo sa rovná budúcej hodnote, pretože peniaze majú potenciál úročenia, čo je charakteristika nazývaná ako časová hodnota peňazí, s výnimkou časov negatívnych úrokových sadzieb, keď súčasná hodnota bude vyššia ako budúca hodnota. Úrok možno porovnať s nájomným. Rovnako ako sa nájomné platí nájomcovi prenajímateľovi, bez vlastníctva prevodu majetku, úrok je vyplácaný veriteľovi dlžníkom, ktorý získa čas na prístup k peniazom pred jeho splatením. Tým, že poskytol dlžníkovi prístup k peniazom, veriteľ obetoval výmennú hodnotu týchto peňazí a je mu vypožičaný vo forme úrokov. Počiatočná suma vypožičaných prostriedkov (súčasná hodnota, compara los deshumidificadores) je nižšia ako celková suma peňazí vyplatená veriteľovi.

Výpočty súčasnej hodnoty a podobne výpočty budúcej hodnoty sa používajú na oceňovanie úverov, hypoték, anuít, potopených fondov, dlhopisov a iných. Tieto výpočty sa používajú na porovnávanie medzi peňažnými tokmi, ktoré sa nevyskytujú súčasne, keďže časové údaje musia byť konzistentné, aby sa mohli porovnať hodnoty. Pri rozhodovaní o projektoch, v ktorých sa má investovať, môže byť výber uskutočnený porovnaním príslušných súčasných hodnôt takýchto projektov prostredníctvom diskontovania očakávaných príjmových tokov na zodpovedajúcu projektovú úrokovú mieru alebo mieru návratnosti. Je potrebné vybrať projekt s najvyššou súčasnou hodnotou, ktorý je dnes najcennejší.

V prípade rizikovejšej investície by kupujúci požadoval zaplatiť nižší počet rokov. Táto metóda bola používaná napríklad anglickou korunou pri stanovení predajných cien za zámky získané pri rozpustení kláštorov na začiatku 16. storočia. Štandardné obdobie, ktoré bolo použité, je 20 rokov. Časové preferencie sa dajú merať prostredníctvom aukcie bezrizikového zabezpečenia – podobne ako v pokladničnom účte. Investor, ktorý má nejaké peniaze, má dve možnosti: minúť ich práve teraz alebo ich uložiť do banky. Finančná kompenzácia spočíva v tom, že peňažná hodnota sa zvyšuje prostredníctvom zloženého úroku, ktorý dostane od dlžníka (bankový účet, na ktorom má uložené peniaze). Preto, aby sa zhodnotila skutočná hodnota sumy peňazí dnes po určitom časovom období, ekonomické subjekty uložili sumu peňazí na danú (úrokovú) sadzbu. Väčšina poistno-matematických výpočtov používa bezrizikovú úrokovú mieru, ktorá zodpovedá minimálnej garantovanej sadzbe, ktorú poskytuje napríklad bankový úverový účet, pričom predpokladá, že banka nebude niesť riziko vrátenia peňazí majiteľovi účtu včas. Pri porovnaní zmeny v kúpnej sile by sa mala použiť skutočná úroková miera (nominálna úroková miera mínus miera inflácie).

Funkcia vyhodnotenia súčasnej hodnoty vzhľadom na budúcu hodnotu sa nazýva kapitalizácia. Reverzná operácia – vyhodnotenie súčasnej hodnoty budúcej sumy peňazí – je diskontovanie. Úrok predstavuje dodatočnú sumu peňazí získaných od začiatku až do konca časového obdobia. Podiel predstavuje časovú hodnotu peňazí a môže sa považovať za nájom, ktorý sa vyžaduje od dlžníka, aby sa použili peniaze od veriteľa. Napríklad, keď jednotlivec uzavrie bankový úver, účtujú sa mu úroky. Prípadne, keď jednotlivec vkladá peniaze do banky, získava z nich úroky. V tomto prípade je banka dlžníkom finančných prostriedkov a zodpovedá za pripísanie úrokov držiteľovi účtu. Podobne, ak jednotlivec investuje do spoločnosti (prostredníctvom podnikových dlhopisov alebo prostredníctvom akcií), spoločnosť požičiava finančné prostriedky a musí vyplácať úrok jednotlivcovi (vo forme kupónových platieb alebo dividend). Na takomto princípe je dnes postavený celý bankový systém.

Ďalších 5 trikov ako ušetriť online

Ďalších 5 trikov ako ušetriť online

Po prvých piatich trikoch prinášame sériu ďalších tipov, ktoré z vás urobia expertov na nakupovanie online. Tu je päť originálnych rád.

1. Zjednávajte so zákazníckymi službami

Stalo sa vám, že ste našli v emailoch skvelý zľavový kupón, ktorého platnosť skončila predvčerom? Nič sa nedeje. Zavolajte na zákaznícku linku a požiadajte, aby vám platnosť kupónu predĺžili, lebo sa práve chystáte urobiť objednávku. Neuveríte, ale v absolútnej väčšine prípadov vám kupón jednoducho predĺžia, comprar plancha de pelo. Alebo vám dajú úplne nový. Možno to nebude fungovať vždy, obzvlášť, ak ide o malé položky. Ale oplatí sa to vyskúšať. Je dobré, ak nedáte hneď najavo svoj zámer. Buďte milý a opýtajte sa zopár otázok o konkrétnom produkte.

2. Vypýtajte si zľavu spätne!

Povedzme, že ste si zakúpili niečo pred dvomi dňami a práve dnes na to začala akcia. To skutočne naštve, že? Ale nemusíte zúfať. Mnohé spoločnosti vám zľavu poskytnú aj spätne, ak sa na nich obrátite. Možno vám nepošlú priamo peniaze, ale ponúknu kupón so zľavou na ďalší nákup. Stále je to lepšie než nič, nie? Oplatí sa využívať stránky, ktoré sledujú zmeny v cenách online obchodov. Niektoré kreditné karty používajú ochranu ceny. Bez ohľadu na to, kde ste nakúpili, vrátia vám rozdiel v cene do niekoľkých dní po nákupe. Ak by sa to vášmu obchodníkovi nepáčilo, pripomeňte im, že máte právo tovar vrátiť a pokojne si ho kúpite ešte raz za zľavnenú cenu.

3. Využite bonusy členských programov

Niektoré aplikácie vám umožnia získať body za konkrétne úkony. Nemusíte si hneď znepriateliť polovicu svojich priateľov šírením emailov a správ s ponukami vášho online obchodu. Sú aj iné možnosti. Niektorí predajcovia online vás odmenia napríklad za online prieskumy spokojnosti a za to vám dajú poukaz na zľavu alebo darčekovú kartu, či zľavový kód. Niektoré obchody majú v ponuke bonusové body za každý nákup. Pri dlhodobom nakupovaní môžete nasporiť dostatok bodov, aby ste si neskôr mohli za ne kúpiť ďalší tovar. Alebo aspoň získať zľavu.

4. Urobte si poriadok v emailoch

Motivácia upratať si v emailoch nemusí byť vždy len nuda – rizador de pelo opiniones. Niekedy je to jednoducho preto, že môžete takto začať zarábať. Áno, nikto z nás nechce dostávať neustále ponuky zo všetkých online obchodov, v ktorých sme kedy nakupovali. Nepotrebujeme byť informovaní o novinkách, zľavách, akciách. No ak sa chystáme u nich nakupovať, vtedy by sa nám táto informácia hodila. A práve na to je dobré mať poriadok v emailovej schránke. Existujú spôsoby, ako si môžete nastaviť emaily do zložiek a váš emailový klient to bude robiť úplne automaticky. Až potom budete musieť rýchlo nájsť informáciu z vášho obľúbeného online kníhkupectva, poďakujete nám.

5. Zozbierajte viac zľavových kupónov z viacerých emailov

Ak dostávate príliš veľa emailov na jeden zo svojich účtov, bolo by úplne šialené si na stránke zaregistrovať aj vašu druhú emailovú adresu. To je logické. Jedine, že by ste chceli zvýšiť svoje šance na zľavy. Niektorí obchodníci si však občas vylosujú zopár z registrovaných zákazníkov a venujú im kupóny či zľavy. Logicky, ak máte viacero losov (registrovaných emailov), zvyšujete svoju šancu. Podobne je tomu aj v prípade, že dostanú kupón všetci. Nemusí to byť výhodné, ak máte jednoducho 5% na nákup. Ale ak dostanete poukaz na 5 eur, je lepšie mať dva. Alebo viac.

Kokaín

Kokaín

Film, už názvom napovedajúci, pojednáva o medzinárodnom nelegálnom obchodovaní s drogami. V 70. rokoch došlo práve v obchode s drogami k rapídnemu vzostupu. Celosvetovo sa drogy dostávali – miglior decespugliatore z jedného kontinentu na druhý. Niekde v strede tohto obchodu na začiatku stál len tak nenápadne Američan George Jung. Postupom času sa však George Jung dostal celkom do popredia dovozu kokaínu z Kolumbijského mesta Medellín do Ameriky.

Film pojednáva o živote Georgea Junga a jeho drogových začiatkoch v 60. rokoch v Kalifornii. Ako to tak býva, mladý George hrajúci americký futbal na strednej škole pre vidinu peňazí začne predávať marihuanu na Kalifornskej pláži. Tu sa nakontaktuje na mnohých pašerákov, od ktorých je už len krátka cesta do veľkého sveta dílerov a priekupníkov. Niekde na počiatku dospievania si mladý George povedal, že nechce nikdy žiť ako jeho rodičia. Jeho otec bol vo svojich vlastných aj v synových očiach stroskotaný podnikateľ a matka s ich životom prejavovala neustále nespokojnosť.

Práve toto boli jedny z najdôležitejších motívov, ktoré ho formovali až k životnej túžbe bažiacej po bohatstve. Všetky jeho nelegálne obchody ho dostávali k jeho vytúženému bohatstvu, avšak niesli so sebou, ako to už býva, aj obete. Na jednej strane sa George stáva bohatým, má všetko, ale na strane druhej túži po šťastí a obyčajnej spokojnej rodine. Avšak z kruhu drogového kartelu je veľmi ťažké, ba priam nemožné sa dostať. Je otázne, či po tom aj v skutočnosti niekedy aj túžil. Po jeho ľahkom vyšplhaní sa až na samí vrch padá až príliš nízko a prichádza o niečo preňho, toho času najcennejšie. Prichádza o dôveru a lásku vlastnej dcéry.

Pôvodný názov filmu je Blow. Bol režírovaný režisérom Tedom Demme. Hlavnú rolu, a teda samotného Georgea Junga, si zahral Johny Depp. Ďalej hrali Penelope Cruz, Jordi Mollá, Franka Potente, Rachel Griffiths. Na scenári k filmu sa podieľali traja scenáristi Nick Cassavetes, David McKenna a Bruce Porter. Film bol vyrobený a vydaný v USA v roku 2001. Film Kokaín v sebe nenesie žiadnu brutalitu, je natočený s akousi sentimentálnou príchuťou. Človek má tendenciu dílerov pochopiť. Všetci marihuanový díleri vo filme sú stvárnení tak, akoby neboli schopný inej zárobkovej činnosti. George Jung je díler, ktorého si zamilujete. Scenár filmu je postavený tak, aby ste ho nielen chápali, ale ľutovali a zároveň milovali.  Pri pozeraní filmu Georgea Junga vnímate ľudskejšie ako ste v skutočnosti schopný dílera vnímať. Avšak samotný George sa nikdy nenechal počuť, že by svoje skutky oľutoval. Zo svojich 60 rokov, ktoré za svoje skutky dostal si odsedel vo väzení 20. V roku 2014 ho pustili na slobodu, ale od tej doby neposkytol ešte žiaden rozhovor. Pre natočenie filmu bol ale inšpiratívnym nielen z dôvodu, že sa podieľal na založení tzv. Kolumbijskej drogovej cesty, ale aj pre jeho, povedzme odvahu, distribučné a obchodné schopnosti a pre schopnosť relatívne úspešne komunikovať a ovládať členov svojej siete. Ak by George svoj talent využil na legálnu činnosť, tak by s najväčšou pravdepodobnosťou nikdy nezískal toľko miliónov, ale asi by sa ani nedostal do väzenia. Ale ako sa už vraví, každý sme strojcom svojho vlastného šťastia.